在房贷年龄上，没有最高只有更高。继 80 岁、90 岁上限之后，房贷最长可贷至 100 岁也来了。

(资料图)

网友：还到 80 岁还不够，一套房子需要两代人的接力……

"百岁贷"来了？

昨晚，一张南宁地产公司营销海报在热搜榜上炸开了锅。

据悉，该海报宣称南宁合作银行住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽，最长可贷至 100 岁，要求子女作为共同借款人。海报内容涉及南宁建发房产旗下的 10 个楼盘和其合作的银行，但具体贷款政策以各大银行输出为准。

及此，一石激起千层浪，此则消息便迅速引发了网友热议。

不过对于此消息，海报中提到的 " 建发央著 " 的一位工作人员表示：

" 海报是真的，但是昨天晚上发的，还没有最终落实。"

该工作人员介绍称，这是做接力贷的，之前贷款年龄最多是到 65 岁，现在有个别银行可以到 70 岁，然后子女做接力贷，用子女的年纪来贷，可以贷 30 年，70 岁加 30 年正好是 100 岁，

" 它是一个噱头。"

该工作人员表示，" 贷款年龄最长达 100 岁 " 是一种误解，借款人年龄不超过 70 岁的规定是不变的，变的是年龄与贷款年限之和最高不超过 80 岁。而 100 岁是指借款人 70 岁，加上子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷到 30 年，这样实际贷款年龄最长就到 100 岁了。

对于房贷最长可至 100 岁的消息，今日开发商、银行等皆有所回应。有媒体报道，在从广告罗列的两家楼盘销售处了解到，这一广告确系开发商发出，其中关于 " 最长可贷至 100 岁 " 表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。

银行方面，浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至 100 岁信息不实，该行目前执行的业务并非 " 接力贷 "，而是 " 合力贷 "，该业务借款人年龄 + 期限可贷至 70 周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。

民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄 + 期限为可贷至 70 周岁。

" 没有能贷到 100 岁的情况，有点夸张。"

工商银行南宁多家支行个贷中心人士也表示，目前 " 贷款人年龄加贷款期限 " 最多只能延至 75 岁，即年满 70 周岁，只能按最高 5 年期限申请房贷，尚未收到可贷至 100 岁的通知。

百岁贷实为接力贷？

至于所谓的百岁贷，中原地产首席分析师张大伟指出，贷款年龄超过 70 岁的背后真相其实是接力贷。

他表示，对于类似的放宽按揭贷款年龄期限，背后的实质多是 " 接力贷 "，即子女不符合限购限贷条件，但父母名下可能没有房产或者没有贷款的，父母作为申请人，也就是房贷的包装替身，帮助子女（或子女与其配偶）作为共同借款人，贷款购买住房。

" 简单说，年满 50 周岁的购房者，只要符合贷款条件，就可按最高 30 年期限申请房贷。甚至有 70 周岁还可以申请 30 年房贷。因此，‘贷款人年龄 + 贷款年限最长达 100 岁’也是一直可以操作的。"

张大伟认为，接力贷、放宽住房按揭贷款年龄加贷款期限的背后是绕开房地产调控中的限购、限贷政策，使购房借款人年龄 + 贷款年限得以适当延长，实际上是以家族形式购房，几代人共同还贷。而接力贷模式在市场低迷期影响不大，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。

易居研究院研究总监严跃进分析，此海报之所以引起热议，被网友调侃为 " 百岁贷 "，一是海报提及了 100 岁的年龄比较 " 辣眼 "，二是引起了购房者对接力贷产品的关注，即是否存在违法违规或炒作的嫌疑。他表示，接力贷出发点是为了吸引一些特殊购房群体购房，即落实宽松的房贷办理条件。综合分析，接力贷其实是一种打擦边球的做法，不宜过多炒作。

值得一提的是，" 住房按揭贷款年龄期限可延长 " 的消息就已经掀起过一阵热议。

稍早前，南宁多个楼盘对外宣称 " 住房按揭贷款年龄期限可延长至 80 岁 "。在继南宁之后，杭州与宁波两城传出房贷年龄延长的通知，杭州有 2 家城商行延长最高贷款年龄至 75 周岁；宁波有 2 家银行将贷款年龄上限提升至最高 80 周岁。成都有银行 " 贷款人年龄 + 贷款期限 " 最长可达 90 岁，贷款期限最长 30 年。此外，北京也有个别银行将贷款者年龄和贷款期限的总和放宽到 80 年。

其实，" 接力贷 " 由来已久，早年因为限购令的正式出台，才相继被银行叫停。对于这种现象，有业内人士表示，无论是贷款年限延长还是接力贷，其实都是当下楼市热度下滑的表现，

" 提前还房贷潮 " 还在继续

央行银保监会回应

值得关注的是，自 2022 年来掀起来的 " 提前还房贷潮 " 今年还在继续。

据业内分析，房贷利率持续下行、存量住房贷款利率偏高、理财市场收益下降、年终奖发放导致购房者有闲置资金、居民本身资产配置规划变化等多重原因造成有意愿提前还贷的人数逐渐增多。

而针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行、银保监会 2 月 9 日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示，监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

近日，工农中建等多家银行已通知分支机构，及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请。

而对于 " 提前还贷 " 现象，中原地产首席市场分析师张大伟认为，整体看提前还款才只是开始。

" 此前 6%-7% 的房贷利率和现在 4% 以下多的新增房贷利率相差很大，且社会各种投资收益率持续降低，只要存量房贷不降低，未来几个月提前还款会继续明显增加。"

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示：

" 只要房贷利率高于理财利率，只要房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机，就一直会存在。"

李宇嘉预测，未来，更多城市会取消房贷利率下限，尤其是房价下跌的城市。一方面是为了收缩房贷利率和理财利率之间的倒挂；另一方面是以降低房贷利率缓冲房价下跌。同时，近期楼市政策更多转向需求端纾困，目的也是激励大家购房，缓解房价下跌预期。

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